← Guías · 3 de noviembre de 2026
La trampa del pago mínimo: cuánto tardás de verdad en pagar una tarjeta
El resumen de la tarjeta muestra un pago mínimo por una razón: te mantiene pagando intereses el mayor tiempo posible.
La cuenta en un ejemplo
Un saldo de US$5.000 al 24% anual (2% por mes), pagando US$150 fijos por mes y sin compras nuevas:
- Primer mes: US$100 de tus US$150 van a intereses; solo US$50 bajan la deuda.
- Plazo: 56 meses (casi cinco años).
- Intereses totales: ≈ US$3.320, dos tercios del saldo original.
Y ese es el caso optimista. Muchas tarjetas calculan el mínimo como un porcentaje del saldo, así que el pago se achica a medida que baja la deuda y el plazo se estira a más de diez años.
Tres salidas
1. Sumá un monto fijo extra
Subir el pago de US$150 a US$250 en la misma tarjeta baja el plazo a unos 26 meses y ahorra más de US$1.800 en intereses. Incluso US$50 más se nota.
2. Bajá la tasa
Pedile al banco una tasa menor (funciona más seguido de lo que parece, sobre todo si pagás siempre a tiempo) o pasá el saldo a una tarjeta con 0% por transferencia. Ojo con la comisión, que suele ser de 3% a 5%.
3. Usá una estrategia para todas tus deudas
Si tenés varias, juntá todos los mínimos y el extra en un solo plan y atacá una deuda por vez. Eso son los métodos bola de nieve y avalancha, y el planificador calcula los dos.
Mirá tus propios números
Cargá saldos, tasas y mínimos en el planificador de deudas. La línea punteada de “solo mínimos” muestra el camino lento; las líneas llenas, cuánto antes terminás con un plan.