← Guías · 8 de noviembre de 2026
Bola de nieve vs avalancha: ¿qué método te saca antes de las deudas?
Los métodos bola de nieve y avalancha siguen la misma rutina: pagás el mínimo de cada deuda y ponés todo el dinero extra en una sola. Cuando la saldás, su pago pasa a la siguiente. La única diferencia es cuál atacás primero.
- Avalancha: la de tasa de interés más alta.
- Bola de nieve: la de saldo más chico.
Un ejemplo completo
Cuatro deudas, US$625 de pagos mínimos y US$250 extra por mes:
| Deuda | Saldo | Tasa anual | Mínimo |
|---|---|---|---|
| Tarjeta Visa | US$6.800 | 27,9% | US$190 |
| Préstamo auto | US$11.500 | 7,4% | US$290 |
| Tarjeta de tienda | US$900 | 14,9% | US$35 |
| Préstamo personal | US$3.200 | 11,5% | US$110 |
Resultados:
| Plan | Sin deudas en | Intereses totales |
|---|---|---|
| Solo mínimos | 78 meses | ≈ US$10.440 |
| Bola de nieve | 31 meses | ≈ US$4.460 |
| Avalancha | 30 meses | ≈ US$3.800 |
Los dos métodos reducen el plazo a menos de la mitad y ahorran más de US$6.000 frente a pagar mínimos. Avalancha ahorra otros ≈ US$670 porque ataca primero la Visa al 27,9%.
A favor de la bola de nieve
Con bola de nieve saldás la tarjeta de tienda en el mes 4 y el préstamo personal en el mes 12. Con avalancha, la primera cuenta se cierra recién en el mes 20. Ese logro temprano importa: mucha gente abandona el plan porque no ve avances. Si cerrar una cuenta cada pocos meses te mantiene en camino, el interés extra es un precio razonable.
A favor de la avalancha
Cuando una deuda tiene una tasa mucho más alta que las demás (una tarjeta al 25–30% junto a un préstamo de auto al 7%), avalancha ahorra plata de verdad. También es la mejor opción si sabés que vas a sostener el plan.
Una mezcla práctica
Empezá con bola de nieve si tenés un saldo chiquito que podés cancelar en uno o dos meses, y después pasá a avalancha. El planificador te deja cambiar de método y ver la diferencia exacta con tus deudas.